Эксперты рассказали, как американские санкции повлияют на российские банки и их клиентов
Законопроект, который разработали сенаторы-демократы США, предусматривает ряд ограничительных мер против финансового рынка России. Согласно документу, в случае обострения конфликта и усиления военных действий на востоке Украины минимум 3 финансовые организации РФ попадут под новые американские санкции. Сенаторы выберут компании из списка, в который вошли Российский фонд прямых инвестиций, ВЭБ.РФ, а также 10 крупных кредитных организаций.
Законопроект также предусматривает введение блокирующих вторичных санкций против провайдеров, которые продолжат оказывать услуги по передаче финансовых сообщений попавшим под санкции кредитными организациям. В частности, речь идет о российской системе передачи финсообщений и SWIFT.
Что произойдет с российским финансовым рынком после принятия санкций? Эксперты попытались разобраться с этим вопросом и поделились своими прогнозами.
Начать стоит из того, что западные санкции делятся на блокирующие и секторальные. При попадании компании или физлица под первые их активы в США и странах Европейского Союза блокируются. С ними запрещено заключать сделки. Попавшие под санкции граждане не могут въезжать на территории ЕС и США. Секторальные санкции влияют на финансирование подсанкционного лица компаниями из ЕС и/или США. При этом его активы не замораживаются и они не изолируются от финансовой системы.
После принятия американскими властями в 2017 году закона CAATSA, за совершение финансовых операций в интересах кредитных организаций РФ из списка SDN, любой зарубежный банк также может лишиться доступа к финансовой системе США.
Многие российские банки, в числе которых Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и Газпромбанк, уже давно находятся под секторальными санкциями Америки. Из-за этого они потеряли возможность привлекать долгосрочное фондирование за границей. Но кредитные организации все еще могут рефинансировать оставшиеся заимствования на территории страны, а ситуация с ликвидностью в РФ позволяет сделать это и в национальной валюте, и в долларах.
В случае разворачивания более агрессивного сценария и внесения финансовых учреждений в список SDN, последствия будут куда серьезнее. Компании не смогут сотрудничать с этими кредитными организациями, при этом активы и счета последних на территории США полностью заблокируют.
Некоторые небольшие российские банки уже находятся в списке SDN. Государству удалось нивелировать негативные последствия от санкций, сконцентрировав работу таких компаний на работе с находящимися под санкциями клиентами и финансировании крупных госпроектов. Но в случае с крупными банками государству придется пройти более серьезное испытание, так как речь идет о совершенно других масштабах бизнеса.
Еще одна проблема состоит в том, что после попадания финансового учреждения в список SDN, санкции накладываются и на ее дочерние компании, в которых доля собственности превышает 50%. Относится это и к российским «дочкам», и к тем, которые работают за границей. С учетом того, что США не планирует вредить экономике других стран, не исключено, что санкции по отношению к «дочкам» будут приниматься точечно.
Повлияют санкции и на расчеты кредитных организаций с иностранными партнерами и населением. На сегодняшний день общий объем обязательств кредитных организаций в валюте находится в пределах 320-330 млрд долларов. В большинстве случаев это деньги, которые находятся на счетах и вкладах. Сейчас в запасе банков и ЦБ есть достаточное для выполнения обязательств перед валютными вкладчиками количество наличных.
После попадания банков в список SDN может произойти их отключение от платежных систем Visa и Mastercard, так как обе организации зарегистрированы в Америке и не захотят попасть под санкции и прекратить бизнес. В 2014 году, чтобы обеспечить работу российских карт при отключении международных систем, была создана Национальная система платежных карт. Ее недостаток состоит лишь в том, что она способна обеспечить работу Visa и Mastercard только внутри России. То есть в случае действия такой санкции россияне не смогут расплачиваться своими картами Visa и Mastercard за рубежом. Решить проблему можно путем открытия карты с той же платежной системой в другой кредитной организации, открыть карту Мир, JCB, UnionPay или кобейджинговую карту, в поездках пользоваться только наличными.
Мгновенно отреагирует на санкции, отказавших от обслуживания подсанкционных компаний, и SWIFT. Вместо международной межбанковской системы для передачи информации и совершения платежей можно будет использовать передачу сообщений по каналам телексной связи, электронной почте, на бумажных носителях. Кредитные организации, которые уже находятся под блокирующими санкциями, просят клиентов не рисковать и не совершать переводы в иностранной валюте.
В 2014 году в РФ появился аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений. Ее создали для обеспечения возможности проводить платежи кредитными организациями, которые ранее попали под санкции США. СПФС использует более 300 компаний, в числе которых есть и несколько иностранных. В 2020 году через СПФС передали 2 млн сообщений, а это свыше 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT.
Оператором СПФС является Центробанк, поэтому ввести санкции и против сервиса США будет сложнее. Единственный вариант – принятие санкций и в отношении регулятора, но это требует дополнительного анализа, так как меры по отношению к центральным банкам обычно принимаются отдельно от других. Но даже если это произойдет и США примет санкции против СПФС, система все равно продолжить работать на территории РФ и осуществлять платежи в национальной валюте. Единственное, к ней больше не захотят присоединяться иностранные участники.
