Как работает банковская гарантия по 44-ФЗ

При заключении контрактов преимущественно в сфере госзакупок широко применяется банковская гарантия - практичный финансовый инструмент, обеспечивающий ответственную и отлаженную работу. Что собой представляет этот способ обеспечения и почему пользуется популярностью - расскажем.

Банковская гарантия по 44-ФЗ - что это

Банковская гарантия по 44 ФЗ - это двусторонний договор, подтверждающий согласие банка-Гаранта перевести заранее оговоренную сумму на счет компании-Бенефициара в том случае, если компания-Принципал нарушит обязательства по исполнению заключенного в рамках госзакупок контракта. 

Важно понимать при рассмотрении понятия, что 44 ФЗ - это Федеральный закон РФ, который регламентирует порядок закупок для государственных нужд.

При участии в госзакупках претендент на победу в тендере обязан финансово обеспечить исполнение заключенного контракта. Предлагается два варианта обеспечения:

1. Денежный залог. Располагая свободными финансами, исполнитель вправе внести их на расчетный счет заказчика. Средства, выведенные из оборота, находиться на счете будут до тех пор, пока контракт не будет исполнен. Или перейдут в собственность второй стороны, как компенсация за неисполнение условий или отказ от работы.
2. Банковская гарантия. Оплатив комиссию, исполнитель заключает договор с банком о том, что кредитная организация возместит заказчику убытки в том случае, если исполнитель не соблюдет условия контракта.

Предпочтение отдается часто второму варианту, так как организациям “замораживать” значительные денежные суммы на длительный срок - не эффективно.

Участники

При оформлении гарантии участвуют:

1. Бенефициар - заказчик, который гарантированно получает выплаты, при условии нарушения исполнителем контрактных обязательств.
2. Принципал - исполнитель, запрашивающий выпуск банковской гарантии в качестве подтверждения собственной деловой репутации.
3. Гарант - банк, выпускающий документ и выплачивающий компенсацию Бенефициару в случае неисполнения условий контракта Принципалом.

Размер обеспечения

Сумма банковской гарантии может находиться в пределах от 5 до 30 процентов от размера начальной максимальной цены контракта. Конкретная сумма указывается участником, ставшим победителем закупки, еще до момента подписания контракта.

Стоимость банковской гарантии

Банк-Гарант за выдачу гарантии и резервирование суммы взимает комиссию. Комиссионный сбор составляет от 2 до 5 процентов от общей суммы “страховки”. Чем протяженнее срок действия документа, больше размер выплаты и выше степень риска, тем больше стоимость услуги.

Расчетные счета в Газпромбанке

Газпромбанк (АО) Лиц.№354

Подать заявку

Срок действия банковской гарантии

Документ вступает в законную силу, как только один из участников процедуры оформления его официально получит. Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ не может составлять менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. 

Кто имеет право на выдачу банковской гарантии

Право на выдачу банковской гарантии имеют не только банки, входящие в официальный реестр Минфина РФ, но и кредитные, и коммерческие организации, соответствующие требованиям закона 44 ФЗ. Актуальный список организаций находится в открытом доступе в ЕИС исключительно только для участников, зарегистрированных на сайте госзакупок, и имеющих статус Бенефициара и Гаранта.

Условия банковской гарантии

В сфере госзакупок действуют обязательные условия к БГ:

1. Безотзывность, то есть невозможность расторжения договора с банком-Гарантом.
2. Оплата штрафа банком-Гарантом в случае затягивания сроков выплаты по гарантии.
3. За основу договора с банком берутся условия заключенного государственного контракта.
4. Обязанность банка по выплате считается выполненной только после того, как деньги в полном объеме поступят на счет заказчика.
5. Расходы по переводу денег берет на себя банк-Гарант.

Принцип работы гарантии

Заключив договор с банком-Гарантом, Принципал берет на себя обязательства по добросовестному исполнению контракта, а Бенефициар получает уверенность в том, что он получит качественно выполненную работу или денежную компенсацию за некачественную работу:

1. Если контракт будет выполнен качественно и в срок, то банку не нужно будет выплачивать гарантию.
2. Если условия контракта будут нарушены, банк выплачивает заказчику компенсацию и будет требовать с недобросовестного исполнителя выплаты по долгу.

Преимущества

Банковская гарантия, предполагающая определенные расходы, выгодна всем участникам процесса:

1. Исполнителю не нужно на длительный срок извлекать значительные суммы из оборота.
2. Заказчик может быть уверенным в гарантированном получении денежной компенсации в случае необходимости
3. Банк получает вознаграждение.